確定拠出年金・K４０１| 身近なお金で得する話
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2012年09月09日 (日) 00:46 | 編集
SBI証券とスルガ銀行の個人型確定拠出年金を比べてみよう。
国民年金基金連合会に支払うお金は、SBI証券とスルガ銀行どちらも同じ。
給付・ 還付時の手数料も同じ。
事務委託先金融機関（資産管理サービス信託銀行）に対する手数料も同じである。
SBI証券とスルガ銀行の個人型確定拠出年金の手数料比較
SBI証券加入者（掛金拠出者）
SBI証券運用指図者
スルガ銀行加入...
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2012年09月07日 (金) 00:54 | 編集
先日、スルガ銀行の確定拠出年金の資料が届いた。
じっくり見る時間がなくて、やっと今日中を開いてみた。
やはり、スルガ銀行の場合、確定拠出年金の積み立て期間中はは、運営管理手数料ゼロ。
確定拠出年金の対象となる投資信託の購入手数料はゼロのようだ。
でも、スルガ銀行の確定拠出年金の対象となる投資信託の購入手数料、送付されてきた資料には記載がなかった。
確定拠出年金の対象となる投資信...
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2012年08月28日 (火) 20:29 | 編集
今日は、スルガ銀行に個人型確定拠出年金の資料請求をしてみた。
調べてみた限り、スルガ銀行とSBI証券が個人型確定拠出年金の手数料が安いようなので、両方の取り扱い商品を比較検討してみようと思っている。
ちなみにSBI証券の個人型確定拠出年金の対象となる投資信託はすべて、ノーロード。
ただし、個人型確定拠出年金の取り扱い手数料は、50万円以下の場合は、それなりの金額がかかる様子。
さて、ス...
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2012年08月25日 (土) 12:22 | 編集
個人型確定拠出年金の資料をSBI証券に請求して、ひとつわかった。
個人型確定拠出年金の掛け金は、直接取り扱い金融機関に振り込むわけじゃないらしい。
一般の金融機関から国民年金基金に引き落とされて、それから確定拠出年金の取り扱い金融機関に掛け金がいく。
って、言うような感覚。
実際に、掛け金が動くかどうかは別として･･･。
で、個人型確定拠出年金の引き落とし銀行は、決まっている。
...
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2012年08月24日 (金) 00:20 | 編集
個人型確定拠出年金の資料をSBI証券に請求してみた。
送られてきた資料の内訳は↓
SBI証券から送られてきた個人型確定拠出年金の資料内容
SBI証券の扱っている個人型確定拠出年金の特徴
SBI証券の扱っている個人型確定拠出年金の詳しい商品の内容。
個人型確定拠出年金の説明
申し込み用紙
3、のSBI証券の個人型確定拠出年金申し込み用紙は、種類が4種類。
第二号加入者（サラリーマン）の個...
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2012年08月09日 (木) 22:36 | 編集
個人型確定拠出年金年金のおまとめ。
個人型確定拠出年金年金が得になる条件をまとめてみよう。
個人型確定拠出年金年金が得になる条件
元本保証型の確定拠出年金年金が得になる条件
・課税所得210万円以上であれば、金利0.025％でも、将来、特別法人税（年1.173%）が実施されても通常の積み立てよりも得になる。
投資信託などを中心とした個人型確定拠出年金が得になる条件
・元本が保証されていないので、...
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2012年08月07日 (火) 00:11 | 編集
さて、課税所得300万円以上の人にとっては、 特別法人税が実施されても確定拠出年金がお得なのは判った。
では、もっと所得の低い人にとってはどうなのか？
課税所得200万円ではどうなるか？
課税所得200万円の人の場合確定拠出年金はお得になるのか？
課税所得200万円の人の所得税は、年間200万円×0.1-9.75万円＝10.25 万円
確定拠出年金年金に月1万円年間12万円かけていた場合の所得税額は（200万円-12万円）...
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2012年08月05日 (日) 12:35 | 編集
個人型確定拠出年金は所得税などの控除分を考えると、相当有利な資産運営法だ。
が、もうひとつ、ちょっといやな部分がある。
其れが、特別法人税（年1.173%）。
現在、この特別法人税は、凍結されている。
と言うわけで、特別法人税はかからないことになっている。
この、個人型確定拠出年金の特別法人税、毎年凍結期間が延長されている。
もしかすると、廃止されるかもと言う話も有るようだが･･･。
...
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2012年08月03日 (金) 22:07 | 編集
確定拠出年金の所得税におけるお得率を見てみよう。
所得税の場合、課税所得によって税率が違う。
課税所得が195万円を超え 330万円以下 の場合、所得税は10％、控除額は 97,500円。
つうわけで、課税所得300万円の人が、個人型確定拠出年金で資産運営した場合と、通常の積み立てで運用した場合の所得税を考えると･･･。
課税所得が300万円、確定拠出年金23000円（月額の場合）の所得税のお得度
課税所得が30...
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2012年08月02日 (木) 21:15 | 編集
確定拠出年金の元本保障型、同じ商品で、普通に積み立てた場合と比べて、本当にお徳なのだろうか？
だって、結構、 確定拠出年金は手数料とか取られるし･･･。
ここでは、スルガ銀行のスーパー定期1年ものを個人型確定拠出年金と通常の積み立てで、1万円ずつ10年間積み立てた場合について見てみたいと思う。
確定拠出年金で積み立てた場合
スルガ確定拠出年金スーパー定期（１年） 金利 0.025％...
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2012年08月01日 (水) 08:15 | 編集
個人型確定拠出年金には、積み立て期間におうじて、年金の受給開始年齢が決められている。
60歳から受取を開始するには、10年の確定拠出年金の加入期間が必要。
企業で制度変更により企業年金の資産を受け継いだ場合は、その企業年金の加入期間も含めて計算することができる。
確定拠出年金の加入期間と受給開始年齢を見てみると
加入期間
受取開始が可能な年齢
1ヶ月
65歳
...
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2012年07月29日 (日) 19:03 | 編集
それぞれの金融機関の個人型確定拠出年金の対象となる投資信託（元本変動型確定拠出年金）の比較をする前に、ちょっと復習。
個人型確定拠出年金にかかる手数料と投資信託その物にかかる手数料について復習してみましょう。
個人型確定拠出年金にかかる手数料
個人型確定拠出年金・加入手数料
個人型確定拠出年金加入手数料と言うのは、確定拠出年金に入るときにかかる手数料のこと。
最初に2,300円の加入手数...
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2012年07月28日 (土) 22:05 | 編集
SBI証券の元本変動型確定拠出年金は、50万以上の資産については、運営管理手数料 が無料。
ただし、初期手数料と言うものがかかる。
ちなみに、スルガ銀行では、初期手数料がかからず、運用管理手数料も無料。
個人型確定拠出年金・加入手数料 、事務取扱手数料、事務委託先手数料は他の金融機関と同じ。
うーんスルガ銀行とSBI証券のどちらが有利なんだろう？
元本変動型確定拠出年金の商品は、SBI...
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2012年07月27日 (金) 20:08 | 編集
スルガ銀行のスーパー定期確定拠出年金。
SBI証券で取り扱ってるスルガ銀行のスーパー定期預金1年物だけだ。
が、ご本家、スルガ銀行でもスーパー定期の確定拠出年金を取り扱っている。
スルガ銀行の個人型スルガ確定拠出年金スーパー定期
スルガ確定拠出年金スーパー定期（１年） スルガ銀行 1年 0.025％
スルガ確定拠出年金スーパー定期（３年） スルガ銀行 3年 0.03％
スルガ確定拠出年金スーパ...
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2012年07月26日 (木) 21:21 | 編集
SBI証券取り扱いの確定拠出年金の種類について少しご紹介。
元本確保型商品と元本変動型商品の両方があるので、今回は、SBI証券取り扱いの確定拠出年金のうち元本保証の商品について。
SBI証券取り扱いの確定拠出年金商品（元本保障型商品）
スルガ確定拠出年金スーパー定期1年
満期日には、利息を元金に組入れて同一期間の確定拠出年金スーパー定期に自動継続。
中間利払いなし。
預金のお預入れ、お支払...
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2012年07月25日 (水) 18:04 | 編集
SBI証券でも確定拠出年金を取り扱っている。
が、一体どこにあるのかちょっと見ただけでは判らない。
SBI証券でも確定拠出年金の説明コーナーは、保険の商品の中にある。
SBI証券の確定拠出年金は、月々の運営管理手数料で、他の金融機関に比べると、メリットが大きいようなのだが･･･。
どうして、こんなに判りにくいところにあるのかね。
あんまり、儲けが無いからかしら。
が、いったんアク...
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2012年07月20日 (金) 11:45 | 編集
確定拠出年金を取り扱っている金融機関、色々見てきたけど『家の近所には確定拠出年金の取り扱い金融機関が無い』ってがっかりした人。
取次ぎ手続きができる金融機関ならあるかも。
確定拠出年金の取次ぎを行っている金融機関の一覧↓
大和ペンションコンサルティングの受付業務を受託している受付金融機関
大和証券
信金中央金庫の受付業務を受託している受付金融機関
米澤信用金庫 03-6202-0474、新井信用...
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2012年07月16日 (月) 13:57 | 編集
確定拠出年金を取り扱っている、信託銀行は、三井住友信託銀行。
確定拠出年金を取り扱っている生命保険会社としては、↓
確定拠出年金を取り扱っている保険会社
・ソニー生命保険 0120-104-283
・第一生命保険 0120-838-401 （PHS 044-741-3930）
・日本生命保険 0120-21-8656
・富国生命保険 0120-259-150 （携帯・PHS 044-741-3955）
・明治安田生命保険 0120-401-985
・損害保険ジャパン 0120-401-648
・...
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2012年07月12日 (木) 17:55 | 編集
全国の労働金庫でも、個人型確定拠出年金を取り扱っている。
北海道労働金庫 0120-38-6262 営業推進部
東北労働金庫 0120-358-162 （携帯・PHS 022-227-1735） 業務部集中事務課
中央労働金庫 0120-303-191 営業統括部
新潟県労働金庫 0120-191-880 営業統括部
長野県労働金庫 0120-2996-21 営業推進部
静岡県労働金庫 0120-609-123 お客様サ...
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2012年07月11日 (水) 14:34 | 編集
個人型確定拠出年金取り扱い金融機関・信用金庫（信金一覧）
札幌信用金庫・ 空知信用金庫・ 鶴岡信用金庫 ・高崎信用金庫
しののめ信用金庫・ 埼玉縣信用金庫・ 千葉信用金庫 ・横浜信用金庫・湘南信用金庫・ 川崎信用金庫 ・平塚信用金庫 ・西武信用金庫
・多摩信用金庫
長野信用金庫・ 松本信用金庫 ・諏訪信用金庫
金沢信用金庫 ・のと共栄信用金庫・ 興能信用金庫 ...
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2012年07月08日 (日) 17:48 | 編集
確定拠出年金には、手数料がかかる。
個人型確定拠出年金にかかる手数料をちょっと見てみよう。
個人型確定拠出年金にかかる手数料
個人型確定拠出年金・加入手数料
個人型確定拠出年金加入手数料と言うのは、確定拠出年金に入るときにかかる手数料のこと。
最初に2,300円の加入手数料がかかる。
個人型確定拠出年金・事務取扱手数料
個人型確定拠出年金・事務取扱手数料月々100円。
...
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2012年07月06日 (金) 20:17 | 編集
確定拠出年金の運用機関・保険会社編
ソニー生命保険 0120-104-283
第一生命保険 0120-838-401（PHS044-741-3930）
日本生命保険 0120-21-8656
富国生命保険 0120-259-150（携帯・PHS044-741-3955）
明治安田生命保険 0120-401-985
損害保険ジャパン 0120-401-648
東京海上日動火災保険 0120-719-401
あいおいニッセイ同和損害保険 0120-975-401
三井住友海上火災保険 0120-168-401...
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2012年07月05日 (木) 23:18 | 編集
確定拠出年金の運用機関・証券会社の場合。
証券会社の場合、運用相談を行っているのは、以下の証券会社。
他の証券会社でも、受付窓口にはなっている。
確定拠出年金の運用機関・証券会社
ＳＢＩ証券 0120-581-214（携帯・PHS03-5562-7560）
野村證券0120-999-401
日興証券0120-253-554
大和証券0120-396-401
岡三証券03-5245-2086...
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2012年07月04日 (水) 22:46 | 編集
確定拠出年金のメリット・デメリットを見てみよう。
確定拠出年金のメリット
・加入者個人が運用の方法を決めることができる。
・社員の自立意識が高まる。
・経済・投資等への関心が高まる。
・運用が好調であれば年金額が増える。
・年金資産が加入者ごとに管理されるので、各加入者が常に残高を把握できる。
・一定の要件を満たせば、離転職に際して年金資産の持ち運びが可能。
・企業にとっては、掛金の追加負担...
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2012年07月03日 (火) 19:41 | 編集
確定拠出年金の給付はどんなものがある？
確定拠出年金に加入した場合、年取ったときに年金がもらえる。
が、それ以外にももらえるお金があるらしい。
確定拠出年金でもらうことのできるお金（給付)
老齢給付金
原則60歳到達した場合に受給することができる。
60歳時点で確定拠出年金への加入者期間が10年に満たない場合は、支給開始年齢を引き伸ばし
＊8年以上10年未満→61歳、 6年以上 8年未満→62歳、 4年以...
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2012年07月02日 (月) 09:18 | 編集
確定拠出年金の掛け金には、上限額と言うのがある。
個人型確定拠出年金と企業型確定拠出年金では、掛け金の限度額が違う。
その他の条件によっても、上限額が違ってくる。
個人型確定拠出年金の掛け金上限額
1．自営業者等 68,000円(月額)
ただし、国民年金基金の限度額と枠を共有 する。
2．サラリーマンで、会社が企業型年金や厚生年金基金等の確定給付型の年金を実施していない場...
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2012年07月01日 (日) 05:46 | 編集
個人型の確定拠出年金はどこに申し込めばいい？
銀行・証券会社・労働金庫・信用組合・信用金庫・信託銀行・保険会社・その他。
で、今回は、個人型の確定拠出年金を申し込むことができる銀行一覧。
個人型の確定拠出年金を申し込むことができる銀行一覧
銀行名
電話番号
みずほ銀行
0120-089-401（携帯・PHS044-741-4531）
確定拠出年金サービス(株)...
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2012年06月29日 (金) 14:53 | 編集
退職時の企業型確定きょしつ年金の取り扱いに注意。
退職後、確定拠出年金の個人型に加入する場合は、自分で運営管理機関を見つけ、手続きをする必要がある。
企業型拠出年金から個人型拠出年金へ移行手続きをしなかった場合
『企業型確定拠出年金から個人型拠出年金への移行』手続きをせずに退職後6ヶ月を過ぎた場合は、法律で強制的に国民年金基金連合会へ移換が行われてしまう。
企業型拠出年金年金から、...
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2012年06月28日 (木) 16:44 | 編集
確定拠出年金の場合、個人型確定拠出年金と企業型確定拠出年金の同時加入ができない。
勤めている会社が確定拠出年金に加入していた場合、個人では、確定拠出年金には加入できないと言うこと。
個人型確定拠出年金から企業型確定拠出年金への移行は可能
個人型確定拠出年金と企業型確定拠出年金の同時加入はできないが、転職などの場合に個人型の確定拠出年金を企業型確定拠出年金へ持ち運ぶことは可能だ。
また、...
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2012年06月26日 (火) 19:47 | 編集
確定拠出年金には企業型確定拠出年金と個人型確定拠出年金の二種類がある。
名前のとおり、企業型確定拠出年金は勤めている会社が加入する確定拠出年金。
個人型確定拠出年金は個人的に加入する確定拠出年金。
企業型確定拠出年金と個人型確定拠出年金を同時に使うことはできない。
また、だれでも、確定拠出年金を利用できるわけでもない。
確定拠出年金を利用できない人
・60歳以上の人
・農業者...
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2012年06月24日 (日) 10:12 | 編集
確定拠出年金は一応、私的年金の一種なのだが、税制上は、他の個人年金などよりも優遇されている。
ちょっと、確定拠出年金の税金についてみてみよう。
確定拠出年金の税金
1、掛け金（保険料）は、全額所得控除の対象。
2、配当や譲渡益が非課税。
3、年金で受け取るときには、公的年金控除の対象になり、一時金として受け取るときには、退職金控除の対象になる（いずれも雑所得）。
確定拠出年金以外...
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2012年06月22日 (金) 07:23 | 編集
年金制度は、ただでさえ判りにくいが、それに環をかけているのが、確定拠出年金。
感覚としては、私的年金と公的年金の合併したものだと思ってればいいのかなあ。
確定拠出年金とは？
現役時代に掛け金を確定して納め（拠出という）、その資金を運用し損益が反映されたものを老後の受給額として支払われる年金。
掛け金は確定した額と決まっているが将来の受給額は未確定。
要は、投資と同じ。
年金として納...
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